Motivos comuns para a reprovação do financiamento imobiliário e perspectivas relevantes

A aprovação do Financiamento Imobiliário é um passo importante na jornada rumo à realização do sonho da casa própria. No entanto, muitas pessoas enfrentam a frustração da reprovação do Financiamento Imobiliário. Neste artigo, exploraremos alguns dos motivos comuns para essa reprovação, considerando diferentes perspectivas e apresentando estatísticas relevantes.

1. Pontuação de Crédito Baixo
Um dos principais motivos para a reprovação do Financiamento Imobiliário é ter uma pontuação de crédito baixa. As instituições financeiras avaliam o histórico de crédito dos solicitantes como um indicador de risco. Segundo dados da Serasa Experian, mais de 60 milhões de brasileiros possuem pontuação de crédito abaixo da considerada boa, tornando mais difícil a obtenção de financiamento imobiliário. (Fonte: Serasa Experian )

2. Inadimplência e CPF Negativado
Outra razão comum para a reprovação do Financiamento Imobiliário é a presença de dívidas em atraso e CPF negativado. Ter o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, indica falta de comprometimento com obrigações financeiras anteriores. Segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em 2020, aproximadamente 63,2 milhões de brasileiros estavam com o CPF negativado. (Fonte: CNDL/SPC Brasil )

3. Renda Incompatível ou Insuficiente
A análise de capacidade de pagamento é um dos critérios importantes para a aprovação do Financiamento Imobiliário. As instituições financeiras cobram a renda mensal do solicitante em relação ao valor das parcelas a serem pagas. Se a renda for considerada incompatível ou insuficiente, a reprovação é provável. De acordo com dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (PNADC), 20,9% dos trabalhadores brasileiros ganham até um salário mínimo por mês em 2020. (Fonte: IBGE )

4. Excesso de Dívidas e Comprometimento de Renda Elevada
Ter um alto nível de individualização ou um comprometimento de renda elevado também pode levar à reprovação do Financiamento Imobiliário. As instituições financeiras analisam a proporção entre a renda mensal e as dívidas já existentes. Caso o comprometimento da renda seja considerado muito alto, a concessão do financiamento pode ser negada. Segundo a Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), em 2020, 59,5% das famílias brasileiras tinham algum tipo de dívida. (Fonte: FecomercioSP )

5. Documentação Incompleta ou Incorreta
Apresentar documentação incompleta ou incorreta é um erro comum que pode levar à reprovação do Financiamento Imobiliário. Cada instituição financeira possui seus requisitos específicos, e a falta de documentos ou a apresentação de informações inconsistentes podem resultar na negação do financiamento. É importante seguir as orientações da instituição e preparar cuidadosamente a documentação necessária.

A reprovação do Financiamento Imobiliário é uma frustração enfrentada por muitas pessoas em sua busca pela própria casa. A avaliação da pontuação de crédito, a presença de dívidas em atraso, a renda incompatível, o alto nível de endividamento e a documentação incorreta estão entre as principais razões para essa reprovação. Ao entender esses motivos e trabalhar para melhorar essas situações, aumente as chances de aprovação no futuro. Pesquisar diferentes instituições financeiras, buscar orientação profissional e seguir uma gestão financeira responsável são passos importantes para evitar a reprovação do financiamento imobiliário.

Referências:
Serasa Experian: https://www.serasaexperian.com.br/score/
CNDL/SPC Brasil: https://www.spcbrasil.org.br/fala-spc/estatisticas-spc-brasil
IBGE: https://biblioteca.ibge.gov.br/visualizacao/livros/liv101692.pdf
FecomercioSP: https://www.fecomercio.com.br/noticia/endividamento-das-familias-atinge-segundo-maior-nivel-em-10-anos-diz-pesquisa